Zdolność kredytowa – czy stać Cię na kredyt?
Przy ubieganiu się o dowolny kredyt w banku czy o pożyczkę, limit w koncie osobistym oraz o kartę kredytową musisz spełnić odpowiednie warunki, by instytucja wypłaciła Ci pieniądze. Bank musi wiedzieć, czy stać Cię na kredyt, dlatego wyliczy dla Ciebie zdolność. Definiowana jest ona jako zdolność do spłaty udzielanego zobowiązania finansowego wraz z odsetkami i innymi opłatami w terminach wskazanych w hipotetycznym harmonogramie. Jeśli jest inaczej, najpewniej spotkasz się z odmową udzielenia zobowiązania.
Bank nie może sobie pozwolić na to, by udzielić kredytu lub pożyczki osobie, która nie ma wystarczających wolnych środków na spłatę kolejnej raty kapitałowo-odsetkowej. Związane jest to z wytycznymi, jakie dla banków przygotowuje w swoich rekomendacjach Komisja Nadzoru Finansowego. Banki muszą utrzymywać dobrą jakość portfela udzielanych zobowiązań. Powinny za każdym razem, gdy klient składa wniosek, sprawdzać jego historię i zdolność kredytową, posiłkując się maksymalnym poziomem DTI. Nadmierny poziom kredytowania oraz zaciągania pożyczek pozabankowych powoduje, że Twoja zdolność może okazać się zbyt niska, byś miał szansę na skorzystanie z oferty konsolidacyjnej czy każdego innego produktu. Chcesz wiedzieć, jak w istocie wygląda Twoja zdolność do spłaty zobowiązań finansowych? Zapraszamy do biura w Kielcach, gdzie nasi doradcy postarają się odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania w tym zakresie.
Niewykluczone, że istnieją możliwości na poprawę Twojej zdolności kredytowej. Być może korzystasz z karty kredytowej lub masz otwarty limit w koncie osobistym, których tak naprawdę nie potrzebujesz. Rezygnacja z nich powoduje, że będziesz mógł zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku. Pomożemy Ci doprowadzić do tego i na podstawie informacji dotyczących swojej sytuacji finansowej powiemy, jak wygląda aktualnie Twoja zdolność kredytowa.
Konsolidacja sposobem na pozbycie się chwilówek
Chwilówki, czyli szybkie pożyczki gotówkowe, stanowią element obciążający Twoją indywidualną zdolność kredytową. Mogą one narazić Cię na ponoszenie wysokich kosztów odsetek i innych opłat. Jeśli na dodatek przekroczysz termin spłaty takiej pozabankowej pożyczki gotówkowej, licz się z tym, że za każdy dzień spóźnienia z oddaniem długu firma pożyczkowa z pewnością naliczy Ci niemałe odsetki karne. Możesz jednak ustrzec się przed taką sytuacją, konsolidując posiadane chwilówki. Jak to zrobić?
Konsolidacja to inaczej połączenie ze sobą różnych zobowiązań finansowych. W bankach udzielane są przy tym gotówkowe oraz hipoteczne kredyty konsolidacyjne, które pozwalają na spłatę różnych zobowiązań. Jeśli chodzi o konsolidacyjne kredyty gotówkowe, możesz je przeznaczyć między innymi na spłatę kredytów gotówkowych i pożyczek, kredytów ratalnych czy zobowiązań wynikających z karty kredytowej. Natomiast hipoteczny kredyt konsolidacyjny może pozwolić Ci na połączenie kredytu mieszkaniowego z innymi kredytami. Będzie wymagał zabezpieczenia w postaci hipoteki ustanawianej na nieruchomości mieszkalnej.
Niestety, ale nie wszystkie banki są skłonne do udzielenia kredytu konsolidacyjnego, w ramach którego połączysz ze sobą chwilówki z innymi pożyczkami lub kredytami. Dla banków zobowiązania udzielane poza systemem bankowym są ryzykowne, dlatego ich konsolidacja także może być uznana za taką, która może przyczynić się do powstania strat dla instytucji. Niemniej nasi eksperci z biura w Kielcach znają aktualne oferty banków w zakresie konsolidacji i wiedzą, do jakiego złożyć wniosek o konsolidację chwilówek, by mieć szansę na uzyskanie takiego produktu. Co jednak z historią kredytowania i zdolnością do spłaty długów?
Czy otrzymam kredyt konsolidacyjny na chwilówki przy braku zdolności kredytowej?
Dla banków sprawa jest prosta – kredyt mogą otrzymać wyłącznie ci klienci, którzy są wiarygodni finansowo. Banki nie przyznają finansowania komuś, kogo po prostu nie stać na spłatę kolejnego długu. Musisz jednak wiedzieć, że nieco inaczej sprawa wygląda z kredytem konsolidacyjnym. Wszystko dlatego, że jest on właściwie przeznaczony na spłatę istniejącego zadłużenia w bankach lub w innych firmach finansowych.
Przy konsolidowaniu kredytów lub pożyczek, w tym niekiedy również chwilówek, sprawa wygląda w ten sposób, że bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności pozostałe do spłaty inne długi. Jeśli więc raty dotychczas kredytów i innych zobowiązań finansowych wynosiły 1000 zł, a Ty masz 3000 zł dochodów miesięcznie, to bank nie będzie odejmował od Twojej zdolności 1000 zł, a jedynie ratę nowego kredytu konsolidacyjnego.
Z tego względu może Ci się z pozoru wydawać, że Twoja zdolność jest zbyt niska, podczas gdy bank może ją ocenić pozytywnie i wydać decyzję o tym, by udzielić Ci konsolidacji oraz spłacić zgłoszone do niej chwilówki i kredyty.